Пт. Июл 3rd, 2020

Nevskiy Biz

Бизнес блог Сергея Невского

Виды Кредитных предложений на рынке Банковских Услуг

Вопрос кредитования среди населения с каждым годом становится более актуальным и затрагивает все слои населения. Банковская система постоянно модернизирует свои продукты для потенциальных клиентов. Если заемщик соответствует требованиям, имеет имущество, постоянный источник дохода, хорошую кредитную историю, то банки охотно предоставляют свои услуги кредитования.

Кредит — это экономические отношения, связывающие заемщика и кредитора взаимными обязательствами. Например, банк предоставляет денежные средства, а клиент обязан вернуть деньги в полном объеме, с уплатой дополнительных процентов, оговоренных в договоре, в установленный банком период.

Функции кредита:

• распределение временно свободных денежных средств;

• замещение наличных средств и создание кредитных средств обращения;

• контроль над результативностью деятельности субъектов;

• обеспечение дополнительного прироста прибыли;

• инструмент концентрации и централизации капитала.

В зависимости от того, кто берет кредит, для каких целей, различают кредиты разных форм и видов. Кредитные предложения делятся на категории по платности, масштабам кредитования, своей целевой направленности, срокам, схемам погашения, типам, обеспечению и т.д. Подобных параметров великое множество, что доказывает повышенный интерес потребителей.

Виды кредитования по срокам погашения:

• краткосрочные (до 1 года);

• среднесрочные (от 1 года до 5 лет);

• долгосрочные (более 5 лет).

 

Стандартная классификация по целям кредитования:

1. Потребительские кредиты. Можно оформить как денежные средства на покупки, либо купить товар в кредит в магазине. Проще говоря, кредит на любые цели.

2. Кредиты на жилье. Ипотека, когда жилье становится обеспечением по ссуду. Банк предлагает покупку имущества в новостройках, вторичный рынок, земля для будущего дома, частная застройка или коттедж. Жилищный кредит, жилье не будет в залоге у банка.

3. Автокредиты. Выдается ссуда на приобретение транспортного средства. Оформить можно в банке, либо в автосалоне, где приобретается автомобиль. Проценты, как правило, ниже, чем на потребительский кредит, но из-за обязательной страховки заемщик переплачивает большие суммы. Несмотря на это, автокредиты пользуются большой популярностью для целевого финансирования денежных средств.

4. Кредитные карты. Банковская карта с установленным денежным лимитом и льготным периодом. Очень популярный банковский продукт.

5. Образовательные кредиты. Выдаются для оплаты обучения.

6. Земельный кредит. Подходит для строительства или ведения деятельности, связанной с сельским хозяйством.

 

Виды кредитования в зависимости от гарантии выполнения долговых обязательств:

• с поручительством (один или несколько поручителей);

• с залогом недвижимости (ипотека, либо кредита на большие суммы);

• с залогом движимого имущества (автокредит);

• с обязательным страхованием (при ипотеке – страхование недвижимости, при автокредите – КАСКО, страховка на случай потери работы);

• без обеспечения (кредитка, потребительский кредит).

Виды кредитов

Кредиты по типу процентной ставки:

1. Плавающая ставка.

Банк может пересматривать ставку кредитования с определенной периодичностью.

2. Фиксированная ставка.

Не изменяется до конца действия договора кредитования.

 

По схемам погашения кредиты бывают:

• аннуитетная система (фиксированная сумма погашения);

• дифференцированная система (сумма платежа к концу срока выплаты кредита меньше, чем первоначальные платежи).

 

Кредитование по принципу предоставления клиентам:

1. Юридические лица. Кредит на развитие бизнеса, на покупку основных средств, коммерческая ипотека для покупки склада, офиса или другого нежилого помещения.

2. Физические лица. Любой кредит стандартной классификации (потребительский, жилищный, образовательный, автокредит и тд.).

 

По платности кредиты бывают 3 видов:

1. Процентный – вместе с долгом выплачиваются проценты за использование денежных средств;

2. Беспроцентный – например, рассрочка, когда заемщик не платит никаких процентов.

3. С фиксированной платой – редкий случай сделки, в котором заемщик обязан заплатить плату за пользование кредитом при его получении, либо частичном или полном погашении.

Из всего вышеперечисленного следует, что стоимость кредита зависит от разных факторов. Рынок кредитования с каждым годом растет и предлагает новые разновидности кредитов. Главное помнить, прежде чем подписывать договор кредитования, важно внимательно с ним ознакомиться, изучить все разделы, пункты, подпункты, мелкий шрифт. Имеет важное значение, уметь рассчитывать свои реальные финансовые возможности. Рекомендуется перед обращением в банк с целью получения кредита изучить, какие предложения есть на рынке и какова будет переплата.

Если вам понравилась статья, поделитесь ей в соц. сетях. Спасибо.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Яндекс.Метрика

© 2018-2020 NevskiyBiz Все права защищены.